Peste 370.000 de persoane au luat credite pe care nu le pot rambursa

Valoarea medie a unei restanţe s-a dublat în numai un an, ajungând la sfârşitul lunii mai la peste 1.400 lei/persoană Aproape 430 milioane de lei era, la sfârşitul lunii mai, suma

Valoarea medie a unei restanţe s-a dublat în numai un an, ajungând la sfârşitul lunii mai la peste 1.400 lei/persoană

Aproape 430 milioane de lei era, la sfârşitul lunii mai, suma tuturor restanţelor generate de creditele populaţiei. Comparativ cu perioada similară din anul precedent, soldul restanţelor s-a majorat de 2,2 ori. În schimb, împrumuturile acordate persoanelor fizice au crescut cu aproape 70%. Adică, ritmul de acumulare a restanţelor populaţiei creşte mai rapid decât volumul împrumuturilor acordate de întreg sistemul bancar.

Peste 296.000 persoane au acumulat restanţe la bănci până la sfârşitul lunii mai din acest an. Adică numărul datornicilor a crescut într-un an cu aproape 50.000 persoane. Totuşi, datele publicate de Banca Naţională arată faptul că, la nivelul aceleiaşi perioade, valoarea restanţelor a crescut mult mai rapid.

Astfel, dacă în mai 2006, datoria medie a unei persoane era de aproximativ 780 lei, nivelul a urcat până la 1.450 lei. Mai mult, valoarea medie a unei restanţe a depăşit câştigul salarial mediu net cu peste 40%, după ce, în urmă cu un an, venitul lunar era suficient pentru acoperirea datoriilor acumulate la bănci.

Restanţele cresc în ciuda scăderii dobânzilor

Ritmul de creştere a datoriilor este contrar tendinţei de scădere a dobânzilor. Astfel, din soldul total al restanţelor, aproape 87% provin de la împrumuturile în lei. Iar în perioada mai 2006 - mai 2007, soldul datoriilor în lei a crescut de circa 2,2 ori.

Totuşi, dobânda medie a creditelor în lei acordate populaţiei a scăzut cu aproape două puncte procentuale. În plus, chiar şi în cazul finanţării în valută, soldul restanţelor se dublează în fiecare an. Iar în perioada analizată, dobânda percepută pentru împrumuturile în euro a scăzut cu aproximativ un punct procentual, simultan cu aprecierea de aproape opt procente a monedei naţionale.

Totodată, datele BNR arată faptul că una din patru persoane are restanţe la două bănci. Astfel, în timp ce numărul datornicilor este de 296.254 persoane, numărul împrumuturilor în cazul cărora s-au înregistrat întârzieri la plată de peste 30 zile a depăşit 375.800 de credite.

Însă, chiar dacă ritmul de creştere a restanţelor populaţiei îl depăşeşte pe cel al creditelor, în momentul de faţă, soldul datoriilor este încă redus. Spre exemplu, în mai 2006, restanţele reprezentau circa 0,7% din soldul total al creditelor. Iar indicatorul a urcat la 0,9% la sfârşitul lui mai 2007. Totuşi, şansele pentru încetinirea ritmului de creştere a restanţelor sunt destul de reduse.

Motivul principal îl constituie orientarea cererii populaţiei pentru finanţare pe termene din ce în ce mai lungi. Pe de altă parte, creditele acordate pe perioade de minimum cinci ani, care sunt şi predominante în totalul finanţărilor în lei, soldul aproape s-a dublat. Iar o evoluţie similară s-a înregistrat şi pe segmentul finanţărilor în valută.