Băncile vor creşte dobânzile la credite până la finele anului

Analiştii spun că împrumuturile ar putea deveni mai ieftine abia în primăvara anului viitor Analiştii financiari şi bancherii apreciază că este posibilă o reducere a dobânzilor la

Analiştii spun că împrumuturile ar putea deveni mai ieftine abia în primăvara anului viitor

Analiştii financiari şi bancherii apreciază că este posibilă o reducere a dobânzilor la credite peste o jumătate de an, nefiind aşteptate însă modificări spectaculoase. De vină sunt inflaţia în creştere, perspectiva înrăutăţirii politicilor BNR şi a condiţiilor de finanţare de pe pieţele externe. Şi, nu în ultimul rând, cererea foarte mare pentru creditare din partea românilor.

Băncile româneşti continuă să se menţină în topul regional al creşterii activelor şi profitului, iar previziunile pe acest an financiar sunt şi ele optimiste. Totul pe fondul unei lupte aprige pentru dobândirea de noi clienţi şi fidelizarea celor existenţi.

Pe segmentul de retail, de exemplu, atenţia publicului consumator se menţine trează prin tot felul de promoţii şi lansarea a noi produse, însă nivelul dobânzilor nu dă semne de scăderi cu adevărat importante.

De exemplu, la creditele de consum în euro fără garanţii, dobânzile afişate variază de la 6,9% la 10,9% pe an, nivelul DAE fiind însă de 11,20 respectiv 22,75% pe an. La împrumuturile de acelaşi tip în moneda naţională, dobânzile minime nu coboară sub 9,5% pe an (DAE de peste 17%), pentru a urca spre 16% (DAE 22,5%).

Creştere a dobânzilor cu 0,25-0,5% la lei

La creditele ipotecare, cele mai mici dobânzi nu coboară sub 6,75% (DAE 7,11%) pe an la împrumuturile în euro. La creditele în lei cel mai mic nivel este în acest moment de 8,5% pe an (DAE 9,4%), în timp ce majoritatea ofertelor se situează în jurul nivelului de 10,5% (DAE peste 11%).

Când vor avea însă loc scăderi ale dobânzilor? Nu foarte curând şi nu la niveluri sunbstanţiale, sunt de părere analiştii şi bancherii.

Dragoş Cabat, preşedintele Asociaţiei Analiştilor Financiari, a declarat pentru "Adevărul" că nu se poate vorbi de o scădere a dobânzilor la creditele acordate populaţiei, un motiv fiind creşterea inflaţiei. "Dobânzile nu vor scădea foarte curând, pentru că deocamdată inflaţia se duce în sus, astfel că şi dobânzile se vor majora", susţine Cabat. Acesta apreciază că este posibil ca dobânzile la creditele în lei să crească cu 0,25-0,5 puncte, în timp ce la depozite creşterea posibilă este de maximum 0,25 puncte procentuale.

Randamentele la creditele în euro ale băncilor autohtone ar putea creşte şi ele dacă aşteptările analiştilor privind o posibilă majorare a dobânzii de referinţă a Băncii Central Europene cu 0,25 puncte procentuale se va îndeplini. Oricum, apreciază Cabat, nu se întrevede o scădere a nivelului dobânzilor în următoarele şase luni.

Acesta este orizontul de timp în care atât dobânzile la creditele ar putea scădea, iar ecartul dintre dobânzile active şi cele pasive să se micşoreze, estimează Radu Crăciun, analist-şef ABN Ambro Bank România.

Până atunci, este posibilă o creştere a nivelului dobânzilor la împrumuturile în moneda naţională, în contextul în care este de aşteptat ca Banca Naţională să procedeze, în lunile viitoare, la o constrângere a politicilor sale monetare, prin "creşterea dobânzilor de politică monetară".

La euro, majorare de 0,25 %

Şi creditele în euro se vor scumpi, situaţie la care va contribui şi contextul internaţional, care determină creşterea dobânzilor la împrumuturile de refinanţare ale băncilor. "Una peste alta, condiţiile de lichiditate de la nivel global şi o eventuală uşoară înrăutăţire vor determina băncile să fie mai prudente în ceea ce priveşte condiţiile de creditare, majorând dobânzile", mai declară analistul ABN Amro Bank.

Acesta previzionează o majorare a nivelului dobânzilor la împrumuturile în lei cu 0,25- 0,75 puncte faţă de nivelul actual. De altfel, semnalele date de oficialii BNR în ultima perioadă nu vin cu veşti bune.

Eugen Dijmărescu, viceguvernatorul băncii centrale, a anunţat săptămâna trecută că sunt probleme cu încadrarea în ţinta anuală de inflaţie, şi în aceste condiţii "am mari îndolieli că BNR va mai tăia dobânda în circumstanţele de până la sfârşitul anului", a spus Dijmărescu. El a lăsat să se înţeleagă că şi o relaxare a rezervelor minime obligatorii este departe de a fi adoptată în acest an.

La creşterea dobânzilor, băncile sunt mai leneşe

Bogdan Baltazar, consultant bancar şi fost preşedinte de bancă, apreciază că este posibil ca în condiţiile înăspririi politicii monetare a BNR să se resimtă o majorare a dobânzilor la credite cu 0,5-1 punct procentual. "La depozite, băncile sunt mai leneşe, nu cred că se vor repezi să crească nivelul dobânzilor", cu atât mai mult cu cât nivelul economiilor în bănci ale populaţiei dă semne că începe să se plafoneze.

Bogdan Baltazar apreciază că actuala concurenţă de pe piaţa bancară autohtonă, chiar dacă în creştere, "este limitată de cererea foarte mare de împrumuturi, în special cele imobiliare/ipotecare. După părerea mea, situaţia se va schimba peste patru-cinci ani, când cererea pentru aceste împrumuturi se va mai estompa", concluzionează Baltazar.