Fondul de Garantare a Creditelor pentru IMM-uri nu are prea multi clienti

Motivul - bancile se lasa greu convinse sa lucreze cu Fondul de Garantare

De regula, micii intreprinzatori nu apeleaza la credite bancare pentru finantarea afacerilor lor pentru ca le lipsesc garantiile. Putini sunt cei care stiu ca functionarii bancari ii pot sfatui sa se adreseze Fondului National de Garantare a Creditelor pentru Intreprinderi Mici si Mijlocii (FNGCIMM) pentru a-si completa garantiile necesare obtinerii unui credit. Si asta pentru ca bancile nu se grabesc sa ofere sprijin in acest sens, chiar daca Fondul de Garantare a incheiat conventii cu 14 societati bancare. "Garantiile pe care le oferim reprezinta cele mai lichide garantii pe care institutiile finantatoare le pot obtine", ne spune Silvia Ciornei, presedintele Fondului de Garantare. Garantiile noastre pot sa acopere pana la 75% din valoarea creditului pe termen mediu si lung (dar nu mai mult de 500.000 euro), respectiv 60% din valoarea creditelor pe termen scurt (dar nu mai mult de 400.000 euro). Pentru IMM-urile nou infiintate, Fondul garanteaza credite in proportie de 80%, respectiv 70%, cu aceleasi limite valorice. "In functie de acordurile incheiate cu bancile (conventii de impartire a riscului), prima plata a garantiei se face in procent de 50%, 75% sau 100% din suma garantata", explica Silvia Ciornei. Desi obtinerea garantiei nu presupune costuri suplimentare pentru banca si Fondul practica cele mai scazute comisioane de pe piata fondurilor de garantare (1,5% pentru creditele pe termen scurt; 2,5%/an pentru creditele pe termen mediu si lung), bancile nu se inghesuie sa solicite garantii. Reprezentantii bancilor invoca diverse motive. Pe de o parte, ca plata garantiei fondului nu se realizeaza integral. Pe de alta parte, bancherii sunt nemultumiti de modul in care se provizioneaza aceasta garantie. Astfel, pe motiv ca normele BNR prevad constituirea unui provizion egal cu 100% din valoarea creditului, bancile prefera sa accepte cladiri drept garantie, in cazul carora provizionul este de 50% din valoarea creditului. Chiar daca cladirile sunt mai greu de valorificat, profitabilitatea bancii nu este afectata, sustin bancherii. Pentru a-i convinge pe reprezentantii bancilor sa lucreze cu Fondul de Garantare, a fost lansata o conventie, care prevede plata integrala a garantiei la prima solicitare a bancii, adauga Silvia Ciornei Potrivit acesteia, deja, Fondul a incheiat conventii cu majoritatea bancilor cu care colaboreaza. Pana in prezent, Fondul a facut o singura plata (luna trecuta). "Societatea respectiva a intrat in incapacitate de plata si Fondul a achitat 38.000 euro. Acesta ar putea fi un element incurajator pentru banci. Iata ca, daca este cazul, Fondul plateste", spune Silvia Ciornei. In 2003, Fondul a acordat 158 de garantii pentru imprumuturi bancare, in valoare totala de peste 10 milioane euro. Pe baza garantiilor Fondului, BCR a acordat 133 de imprumuturi. Sunt banci care, anul trecut, nu au creditat nici un client pe baza garantiilor de la Fondul pentru IMM-uri. In primul semestru, Fondul a sustinut acordarea a 44 de credite in valoare de 5.620.484 euro. Garantiile acordate de Fond in aceasta perioada au fost de circa 128.000 euro.