Bonitatea clienţilor bancari va fi stabilită de agenţiile de rating

Bonitatea companiilor în cazul contractării unui credit poate fi stabilită pe baza unor criterii de evaluare puse la punct de către Coface România. Clientul primeşte astfel puncte care încep de

Bonitatea companiilor în cazul contractării unui credit poate fi stabilită pe baza unor criterii de evaluare puse la punct de către Coface România. Clientul primeşte astfel puncte care încep de la "1@", echivalentul unui împrumut în valoare de 20.000 euro în deplină siguranţă pentru bancă. În continuare, "3@" înseamnă o limită de credit de 100.000 euro, "4@" - un milion euro, iar maximul este de "5@", care garantează pentru siguranţa împrumuturilor de până la 2,5 milioane euro
"De la 1 ianuarie 2007, odată cu trecerea României la aplicarea Acordului Basel II, instituţiile financiare care aleg metoda standardizată de evaluare a riscului de credit vor trebui să apeleze la agenţii externe, independente, care să le furnizeze ratinguri pentru clienţi", ne-a declarat Andreea Crainic, expert de evaluare a riscului din cadrul Coface România. Deocamdată, apelarea la o agenţie de rating externă este doar o opţiune. Modelul pus la punct de analiştii societăţii din domeniul managementului riscului de credit are în vedere gradul de îndatorare, solvabilitatea şi lichiditatea clientului. Pe baza acestei grile, evaluatorul stabileşte care este raportul dintre totalul datoriilor şi totalul activelor, obţinând în acest fel gradul de îndatorare a clientului. În acelaşi timp, grila Coface ţine cont şi de solvabilitate, adică raportul dintre capitalurile proprii şi suma acestora cu datoriile pe termen lung. Nu în ultimul rând, se calculează şi lichiditatea imediată a clientului. În funcţie de rezultatele obţinute, compania este încadrată într-una din clasele de risc Coface, după care primeşte puncte măsurate în "@".
3@ = împrumut de 100.000 euro
Potrivit metodologiei, clientul care este notat cu un a rond şi merge la bancă pentru a contracta un credit va primi fără probleme un împrumut în valoare de 20.000 euro. Două puncte "@" permit obţinerea unui credit de 50.000 euro, în timp ce pentru a obţine de la instituţia financiară 100.000 euro, este nevoie de 3@. Expertul Andreea Crainic spune că riscul poate fi acoperit imediat de către Coface, prin încheierea unei poliţe de asigurare a riscului de neîncasare, până la incidenţa sumei stabilite de @ratingul de credit. Această limită de credit este de tip "revolving", în sensul că se poate actualiza pe măsură ce se alimentează contul clientului.