Bancile au nevoie de peste 3 milioane de semnaturi pentru Biroul de Credit

Cine va dori credite mai mari si dobanzi mai bune va trebui sa fie si bun platnic

Bancile vor trebui sa gaseasca o modalitate pentru a-i convinge pe detinatorii tuturor contractelor de credit sa-si dea acordul pentru ca datele si informatiile privind situatia lor bancara sa fie furnizate si ulterior verificate la Biroul de Credit. "Este vorba despre 3,3 milioane de contracte de credit (pe segmentul persoanelor fizice) pentru care ar trebui indeplinita clauza de consimtamant, astfel incat informatiile respective sa poata fi furnizate Biroului de Credit", au explicat ieri bancherii prezenti la Conferintele Piata Financiara pe tema modului de functionare a Biroului de Credit. Cum ar putea fi aplicata tehnic o astfel de masura, nu se stie deocamdata. Problema pe care o ridica aceasta situatie este ca, in lipsa consimtamantului fiecarui client bancar, Biroul de Credit va fi privat de o baza de date importanta despre seriozitatea cu care milioanele de persoane care au contractat credite in ultimii ani si-au achitat obligatiile fata de banci. Aceasta chestiune este cu atat mai importanta cu cat vizeaza un punct esential in menirea Biroului de Credit: crearea unei baze de date complete si accesibile bancilor, astfel incat acestea sa poata verifica oricand cat de bun platnic este un solicitant de credite. Odata ce Biroul de Credit va deveni operational, fiecare persoana care solicita un credit va trebui sa-si dea acordul ca datele respective (valoarea creditului luat si alte informatii) sa fie transmise Biroului de Credit si valorificate de acesta.
Cum ramane cu secretul bancar?
Aceasta problema nu este singura de pe agenda bancherilor ocupati cu punerea pe picioare a unei institutii esentiale pentru sanatatea sistemului bancar. Dupa infiintarea in urma cu o luna a Biroului, au ramas inca de rezolvat chestiuni legate de nivelul de informatii ce ar urma sa fie furnizate de catre banci, siguranta folosirii lor in limitele pentru care au fost selectate si mai ales de modul in care ar urma sa fie rezolvate sau sanctionate abaterile de la "regula", dat fiind ca nu exista o lege speciala in acest sens. Daca cineva dispune incorect de imensa baza de date de care va beneficia Biroul de Credit, afectand astfel interesele clientilor sau ale unei banci? "Daca furnizarea de date negative (n.r. care arata daca imprumuturile unui client sunt calificate restante sau indoielnice) nu ridica probleme, in cazul datelor pozitive, aici, in opinia mea, putem vorbi deja despre incalcarea secretului bancar, atat timp cat nu exista acordul beneficiarului de credite. Banca nu poate transmite date privind creditul respectiv fara sa incalce secretul bancar", a explicat avocatul Arin Stanescu. El spune ca desi exista o lege (nr. 677/2001) care reglementeaza transmiterea, prelucrarea si stocarea datelor cu caracter personal, aceasta nu acopera pe deplin toate situatiile rezultate din functionarea Biroului. "Este absolut necesar un cadru juridic clar cu privire la conditiile transmiterii informatiilor de la furnizor (client) la banca, de la banca la Biroul de Credit si inapoi", a adaugat Stanescu. La randul sau, viceguvernatorul Bancii Nationale, Mihai Bogza, a pledat pentru adoptarea unei legi scurte si la obiect care sa acopere golurile existente in prezent. "Probabil ca viitoarea lege va obliga bancile sa raporteze anumite informatii la Biroul de Credit", a raspuns oficialul BNR intrebat in ce masura bancile vor accepta sa furnizeze date cat mai complete Biroului, avand in vedere ca, de la un punct incolo, interesele lor ar putea fi divergente. Dincolo de toate divergentele de opinii, bancherii au subscris ideii ca Biroul ar trebui sa devina operational si eficient cat mai repede. Din pacate, desi s-a spus de nenumarate ori ca acesta va putea functiona din a doua jumatate a acestui an (septembrie 2004), iesirea la iveala a fisurilor legislative amintite face dificil de atins aceasta tinta. Dupa ce va deveni operational, Biroul ar urma sa includa si societatile de leasing, cele de credit ipotecar si chiar furnizorii de telefonie mobila sau de utilitati, care, prin informatiile puse la dispozitie, vor intregi baza de date. Astfel incat istoria de bun sau rau-platnic a fiecarui client bancar va fi accesibila bancilor si va fi folosita atunci cand acesta va solicita un credit. In functie de un anumit scoring, istoria clientului in cauza isi va pune amprenta asupra prezentului, determinand suma si dobanda de care poate beneficia.