AVERTISMENT: Criza revine în topul riscurilor întocmit de bancheri

Riscul unei noi recesiuni globale şi a unei alte crize bancare este ridicat, potrivit unui nou sondaj care identifică cele mai mari ameninţări pentru industria financiară globală. Un raport anual al consultanţilor internaţionali plasează riscul macroeconomic pe primul loc între 30 de ameninţări posibile pentru sectorul bancar.

Sondajul se bazează pe răspunsurile a mai mult de 700 de bancheri, membri ai autorităţilor de reglementare şi analişti din 58 de ţări.

Raportul anual al CSFI Banking Banana Skins, produs în asociere cu PricewaterhouseCoopers (PwC), arată că nivelul de îngrijorare cu privire la perspectivele sectorului financiar este la cel mai înalt nivel de la începerea acestor studii, în urmă cu 13 ani. Mulţi respondenţi se aşteaptă la un nou val de falimente bancare şi naţionalizări.

Un scenariu întunecat

Principala cauză a acestei îngrijorări o reprezintă criza din zona euro, care ar putea duce la intrarea în incapacitate de plată a mai multor ţări. „Şocul unui colaps al Zonei Euro ar afecta nu doar băncile europene, ci şi pe cele din alte regiuni. Bancherii din ţări precum Statele Unite, Canada, China, Argentina sau Australia au aşezat criza din Zona Euro pe primul loc între îngrijorările lor.
Prima consecinţă a unei prăbuşiri a Zonei Euro ar fi pierderi masive din credite, risc care a fost identificat pe locul 2 de către bancheri. Acest lucru ar fi urmat de o criză de finanţare, băncile având accesul blocat la lichiditati şi capital (riscurile 3 şi 4).
Pentru a completa acest tablou, creşterea ingerinţelor politice (nr. 5) şi înăsprirea cadrului de reglementare (nr. 6) sunt alte riscuri majore identificate de către respondenţi. Deşi iniţiativele de reglementare sunt menite să pună capăt crizelor bancare, acestea reprezintă, de asemenea, un cost adiţional şi deturnează băncile de la obiectivele lor, îngreunându-le misiunea de a asigura finanţarea economiei.
Îngrijorarea cu privire la capacitatea băncilor de a găsi o cale de ieşire din criză este de asemenea ridicată: slăbiciunile în guvernanţa corporativă (9) şi riscul de management (10) sunt prezente între primele 10 riscuri percepute la nivel global. Un risc în creştere este cel legat de continuitatea afacerilor (pe locul 12 faţă de poziţia 21 în ediţia precedentă), risc legat de capacitatea sistemului bancar de a supravieţui unui eşec major al unei instituţii financiare.
„Imaginea care rezultă din acest sondaj este destul de întunecată”, a declarat David Lascelles, editorul studiului. „Acesta reliefează un sistem bancar fragil, ameninţat de multiple riscuri şi incertitudini”.

Modelul de afaceri trebuie refăcut

„Băncile sunt preocupate de ameninţările puse de actuala criză din zona euro, de riscul unui nou credit crunch şi de incertitudinile legate de schimbările cadrului de reglementare”, a precizat Vasile Iuga, Country Managing Partner, PwC România.
„În actualul context, foarte multe bănci vor avea probleme în a genera venituri adecvate din toate segmentele în care activează. Băncile vor fi nevoite să-şi refacă modelul de afaceri, iar noi reduceri de personal în sectorul financiar par inevitabile, pe măsură ce băncile vor căuta să-şi reducă cheltuielile”, a declarat Dan Iancu, Partener, Servicii de Consultanţă pentru Management, Liderul Grupului de Servicii pentru Sectorul Financiar, PwC România.

TOPUL RISCURILOR

(clasamentul din 2010 între paranteze)
   
1    Riscul macro.economic (4)
2    Riscul de credit (2)
3    Lichiditatea (5)
4    Disponibilitatea capitalului (6)
5    Ingerinţa politică (1)
6    Reglementarea (3)
7    Profitabilitatea (-)
8    Instrumentele derivate (7)
9    Guvernanţa corporativă (12)
10    Calitatea managementului riscului (8)
11    Pricing-ul riscului (9)
12    Continuitatea în afaceri (21)
13    Sistemele de back-office (24)
14    Schemele de remunerare ale managementului (16)
15    Managementul schimbării (28)
16    Hedge fund-urile (19)
17    Ratele dobânzilor (14)
18    Dependenţa ridicată de tehnologie (18)
19    Riscul valutar (11)
20    Practicile de afaceri (22)
21    Pieţele de capital (10)
22    Pieţele emergente (17)
23    Trader-i implicaţi în fraude (20)
24    Criminalitatea economică (27)
25    Sustenabilitatea (25)
26    Materiile prime (13)
27    Fraudele (15)
28    Resursele umane (-)
29    Dependenţa de terţi (-)
30    Sistemele de plată (26)

Despre raport

Seria de rapoarte “Banana Skins” a CSFI (Centrul pentru Studiul Inovaţiei Financiare) include analize periodice asupra peisajului de risc în sectorul financiar. Înafară de raportul referitor la sectorul bancar, CSFI derulează sondaje cu privire la percepţia asupra riscurilor în sectorul asigurărilor şi în cel de microfinanţare. Firmele din reţeaua PwC sunt prezente în 158 de ţări cu aproape 169.000 de specialişti dedicaţi oferirii de servicii de calitate de audit, consultanţă fiscală şi consultanţă pentru afaceri.