De astăzi începe cursa pentru pensiile private obligatorii!

Fiecare salariat cu vârsta de până în 35 de ani va trebui să opteze pentru unul dintre cele 17 fonduri de pensii existente pe piaţă Administratorii de pensii private autorizaţi de

Fiecare salariat cu vârsta de până în 35 de ani va trebui să opteze pentru unul dintre cele 17 fonduri de pensii existente pe piaţă

Administratorii de pensii private autorizaţi de arbitrul Pensiilor se luptă să obţină o felie cât mai mare dintr-o piaţă estimată la circa 3-3,5 milioane de participanţi. De asemenea, peste 150.000 de agenţi de marketing sunt gata să vândă produsele companiilor, preconizând câştiguri foarte bune.

Românii pot avea un câştig suplimentar la pensia de stat. Ceea ce au de făcut, timp de patru luni, este alegerea unui administrator de încredere, care să le gestioneze banii. După semnarea actului individual de aderare, 2% din contribuţia la sistemul public de asigurări de 9,5% va fi direcţionată către fondul de pensii administrat privat ales. Angajatorul va efectua, ca şi până acum, plata contribuţiei de 9,5% către instituţia colectoare a contribuţiilor individuale de asigurări sociale.

Un calcul simplu ne arată că, din salariul mediu brut, conform INS, de 1.402 lei, o contribuţie de 2% înseamnă o participare de 28 lei/lună de către fiecare angajat. Deşi insuficienţi pentru o pensie decentă, aceşti bani se pot aduna la pensia publică, plus cea facultativă, lansată cu două luni în urmă.

Angajaţii cu vârsta de până la 35 de ani vor contribui, conform legii, la sistemul de pensii administrat privat (aşa-zisul pilon II). Pot participa, în mod opţional, angajaţii cu vârste cuprinse între 35 şi 45 de ani, care contribuie la sistemul public de pensii. O persoană nu poate fi participant, în acelaşi timp, la mai multe fonduri de pensii administrate privat. De asemenea, nu se poate retrage din sistem.

Perioada de aderare este de patru luni, iar persoanele care nu şi-au ales un fond de pensii în acest interval vor fi repartizate, aleatoriu, la un fond de pensii, de către instituţia de evidenţă (respectiv Casa Naţională de Pensii). Aderarea se face prin semnarea actului individual de aderare în prezenţa unui agent de marketing.

Prospectele fondurilor private, asemănătoare

Din cei 17 administratori de fonduri private, doar unul - Generali Fond de Pensii - are o politică diferită de investiţii şi un grad de risc mare. Restul societăţilor au anunţat lansarea unor fonduri cu grad de risc mediu, cu comisioane similare - de circa 2,5% din activele depuse iniţial şi cu penalizarea stabilită prin lege pentru mutarea de la un fond la altul, de 5%.

Toate aceste informaţii pot fi găsite în prospectele schemei de pensii a fiecărui fond, şi pot fi downloadate pe site-urile administratorilor autorizaţi.

Ceea ce este de aşteptat în privinţa evoluţiei sistemului privat de pensii din România - ultimul implementat din toată Europa Centrală şi de Est, este creşterea pieţei muncii cu circa 4,5 - 5 milioane de participanţi în zece ani. Din punctul de vedere al unora din jucători, activele vor creşte mai încet, cu o rată iniţială de contribuţie scăzută, ajungându-se la aproape 15 miliarde de euro în active în zece ani.

Pe lângă cei 14 administratori prezentaţi de noi au mai fost autorizaţi recent încă trei: AG 2R Fond de Pensii, Marfin Fond de Pensii şi MKB Romexterra Fond de Pensii.

ING Fond de Pensii

ING este prima companie care a primit autorizaţie de constituire a ING Fond de Pensii S.A. ca administrator al fondului de pensii administrat privat. Compania are autorizaţi peste 34.000 de agenţi de marketing şi colaborează şi cu brokeri. ING Fond de Pensii îşi propune să fie liderul pieţei fondurilor de pensii obligatorii administrate privat (Pilonul II) cu o cotă de piaţă de 30% şi să obţină în primul an 25% din felia pensiilor facultative (Pilonul III).

Linia de asigurări şi pensii din Europa Centrală şi de Est a adus în 2006, 3% din totalul profitului brut. În Europa Centrală şi de Est, compania are operaţiuni în Polonia, Ungaria, Cehia, Slovacia, România, Bulgaria şi Rusia.
Grupul ING, care cuprinde bănci, asigurări de viaţă şi administrare de active, are o capitalizare de piaţă de circa 70 miliarde de euro, fiind pe locul opt în Europa printre instituţiile financiare şi pe locul 15 în lume.

Aviva Pensii

Fondul de Pensii Administrat Privat al companiei se cheamă "Pensia Viva". Societatea Aviva ocupă locul cinci în topul asigurărilor la nivel mondial şi este cea mai mare companie de asigurări din Marea Britanie. În Europa, Aviva este unul din cei mai mari furnizori de produse de asigurare de viaţă, investiţii şi pensii.

Are venituri din prime de asigurare şi investiţii de 61 miliarde de euro şi fonduri în administrare de peste 535 miliarde de euro.

În România şi-a început activitatea de asigurări de viaţă în 2000 şi asigură în prezent peste 400.000 de români. Compania a achiziţionat recent Certinvest. Această achiziţie reprezintă o colaborare între cea mai experimentată companie de administrare a activelor din România şi cel mai experimentat furnizor de asigurări de viaţă şi pensii din lume. Aviva are acum posibilitatea de a oferi servicii de administrare a activelor şi randamente financiare bune.

Allianz - Ţiriac Pensii

Allianz, cea mai mare companie de asigurări la nivel european şi de pe piaţa locală, deţine în România o cotă de piaţă de 20% (în 2006), pe segmentul asigurărilor generale şi de viaţă. Grupul Allianz este prezent în peste 70 de ţări prin 700 de companii membre. Oferă servicii financiare integrate unui număr de peste 60 milioane de clienţi. În 2006, Allianz a fost desemnat de către Dow Jones, ca fiind cel mai stabil grup financiar din lume. Valoarea activelor totale administrate la finele anului 2006: peste 1.210 miliarde euro.

Compania are o experienţă de peste 10 ani pe piaţa fondurilor de pensii private în ECE. Lider (din punct de vedere al cotei de piaţă) în Bulgaria, Croaţia şi Slovacia. Valoarea totală a activelor fondurilor de pensii administrate de Allianz în ECE - peste 3 miliarde euro în 2006. Rata medie anuală de creştere în perioada 2003 - 2005 a fost de 46%.

Omniasig Pensii

Omniasig Pensii face parte din Vienna Insurance Group, liderul austriac pe piaţa asigurărilor din Europa Centrala şi de Est. Pe piaţa pensiilor private, compania şi-a propus să ajungă la o cotă de piaţă de 12%, să ajungă în top 3 administratori de fonduri private şi să aibă minimum 400.000 de clienţi. Omniasig Pensii intenţionează să intre şi pe segmentul pensiilor facultative.

Grupul Vienna Insurance Group este membru al liderului de piaţă în pensii private din Austria şi gestionează, împreună cu ceilalţi membri, active de aproape 4 miliarde de euro. Societatea specializată de pensii private a grupului, TBI Financial Sevices, este totodată lider pe piaţa din Bulgaria, având peste 1.200.000 de clienţi şi o cotă de piaţă de peste 35%. Din grupul Vienna Insurance Group mai fac parte, alături de Omniasig, Omniasig Asigurări de Viaţă, Unita, Agras şi Asirom.

Interamerican Pensii

Interamerican Pensii, administrată de compania de asigurări Interamerican, este membră a grupului Eureko, cu acţionariat minoritar BERD (8,6%). Pe termen mediu, compania intenţionează să câştige o cotă de piaţă de 10%-15% din pensiile obligatorii, adică între 350.000-400.000 de participanţi şi circa 10% din pensiile facultative, pilon pe care vor intra abia din 2008. Gradul de risc al fondului este mediu.

Interamerican România s-a înfiinţat în 1995, în urma extinderii către Europa de Est a grupului Interamerican Grecia. Din 2002, compania beneficiază de susţinerea financiară a grupului financiar european Eureko. Grupul a atras, în iunie 2002, prima investiţie directă în domeniul asigurărilor a Băncii Europene de Reconstrucţie şi Dezvoltare, care deţine 20% din acţiunile de capital al Interamerican România.

Prima Pensie

Compania membră a grupului internaţional Prva, partener al Băncii Europene pentru Reconstrucţie şi Dezvoltare (BERD), are ca obiectiv atingerea unui număr de 350.000 de clienţi pentru fondul de pensii private obligatorii, adică 10% din piaţă. Compania constituită în România este cea de-a şaptea societate înfiinţată de Prva Group în Europa Centrală şi de Est.

Înfiinţat în anul 2000, Grupul Prva este lider pe piaţa furnizorilor de pensii în Slovenia şi Sud-Est-ul Europei, cu şapte filiale în şapte ţări: Slovenia, Macedonia, Kosovo, Serbia, Albania, Ucraina şi România. Recent, grupul sloven a beneficiat de o investiţie de 8 milioane de euro din partea BERD (însemnând 20% din acţiunile Prva Group). La data de 31 mai 2007, grupul Prva deţinea, în Macedonia, Serbia, Slovenia şi Kosovo, o valoare a activelor de management de peste 100 de mil. de euro.

AIG Fond de Pensii

Cu o experienţă de peste 50 de ani în administrarea de fonduri private de pensii, grupul AIG activează în 31 de ţări din întreaga lume pe acest segment. În România, compania nu a anunţat ce cotă de piaţă vizează pe pensiile private, dar intenţionează să ajungă la succesul asigurărilor de viaţă. Fondurile de pensii administrate de AIG depăşesc 500 miliarde de dolari.

La nivel mondial, grupul AIG are aproape 69 de milioane de clienţi în 130 de ţări şi jurisdicţii şi aproape 1.000 miliarde de dolari de active. La nivel local, companiile AIG asigură vieţile a peste un milion de români. AIG Fond de Pensii a fost înfiinţată la 9 iulie 2007, având ca acţionar principal AIG Life Asigurări România (deţinută majoritar de către American Life Insurance Company). Produsul de pensii private obligatorii lansat de către AIG Fond de Pensii va fi distribuit şi în reţeaua Raiffeisen.

BT Aegon Fond de Pensii

BT Aegon Fond de Pensii, cea mai nouă companie a Grupului Financiar Banca Transilvania, îşi va vinde pensiile private prin Grawe, companie de asigurări cu capital austriac. BT Aegon este un joint venture dintre Banca Transilvania şi grupul olandez Aegon, în urma semnării unui parteneriat între cele două companii.

Fondul de pilon II al BT Aegon are risc mediu şi va investi 70% din bani în titluri de stat şi obligaţiuni şi 30% în valori mobiliare. Reprezentanţii BT Aegon estimează că vor avea între 300.000 şi 500.000 de clienţi şi o cotă de piaţă de 10-15% până la sfârşitul anului.

Până acum, olandezii şi Banca Transilvania au investit 7 milioane euro în dezvoltarea companiei de pensii private. Aegon este unul dintre cele mai mari grupuri financiare la nivel european, cu afaceri în asigurări generale, de viaţă şi pensii şi peste 40 milioane de clienţi.

Generali Fond de Pensii

Compania are ca acţionar general, cu o majoritate de 99,99% din acţiuni, pe Generali Holding Vienna, iar denumirea fondului administrat privat este "Aripi".

Generali Holding Vienna, membră a Generali Group, este unul dintre principalii furnizori de servicii financiare din ECE şi operează în 11 ţări: Austria, România, Ungaria, Republica Cehă, Slovacia, Slovenia, Polonia, Croaţia, Serbia, Ucraina şi Bulgaria.

În anul 2006, compania a încasat suma-record de 3,4 miliarde euro. Generali Group este unul dintre cei mai puternici asigurători la nivel mondial, cu o experienţă de 176 de ani. Are 315 companii dintre care 126 de holdinguri financiare şi 113 societăţi de asigurare, peste 40 de milioane de clienţi în întreaga lume şi 66.000 de angajaţi. În 2006, Generali Group a înregistrat o cifră de afaceri de 64,5 miliarde euro şi un profit net de 2,4 miliarde euro.

BRD Fond de Pensii

BRD Groupe Societe Generale şi Sogecap şi-au unit forţele pentru a vinde pensii private obligatorii. Compania se bazează pe clienţii băncii, care ocupă poziţia a doua în sistemul bancar românesc. Cu o capitalizare de 6 miliarde euro, la sfârşitul lunii iunie 2007, BRD - Groupe Societe Generale deţine prima poziţie, conform acestui indicator, între societăţile din domeniul financiar, listate la Bursa de Valori Bucureşti şi a doua poziţie după acelaşi nivel al capitalizării bursiere dacă luăm în considerare toate companiile listate la BVB, indiferent de domeniu. În luna iunie 2007, BRD număra 2,2 mil. clienţi activi individuali şi corporativi şi peste 2 mil. de carduri.

Sogecap este numărul 5 în Franţa şi numărul 39 în lume în asigurări de viaţă. Administrează 60 miliarde euro în active, 5,12 milioane de contracte active şi 9,7 miliarde euro cifră de afaceri.

OTP Fond de Pensii

Compania vizează doar 10% din piaţa pensiilor obligatorii. OTP Fond de Pensii va investi, pentru fiecare din fondurile lansate (unul pentru pensiile facultative şi altul pentru cele obligatorii) 75% din active în instrumente cu venit fix, respectiv 66%, pentru fondul obligatoriu.

Fondul OTP Strateg Fond de Pensii Facultative şi OTP Fond de Pensii Administrate Privat, lansate de companie şi deja autorizate de Comisia de Supraveghere a Sistemului de Pensii Private (CSSPP) pentru fiecare pilon vor avea un grad de risc mediu, iar investiţiile fondului vor reflecta acest lucru. Clienţii băncii nu sunt principala ţintă a administratorului, OTP Bank fiind destul de nouă pe piaţa românească.

OTP Garancia Asigurări, principalul acţionar al fondului de pensii, este cea de-a cincea filială de asigurări a OTP Group, unul dintre cele mai importante grupuri financiare din ECE.

BCR Administrare Fond de Pensii

Compania de pensii a grupului bancar BCR vizează poziţia de lider pe piaţa pensiilor private, adică o cotă de 30%. Gradul de risc al fondului este mediu.

BCR Asigurări de Viaţă, înfiinţată în octombrie 2005, este compania de asigurări membră a grupului Banca Comercială Română. Activele fondului de pensii facultative sunt administrate separat de activele BCR Asigurări de Viaţă.

Grupul BCR, parte a Erste Bank, este format din BCR, divizia de administrare active - BCR Asset Management, două companii de asigurare - BCR Asigurări şi BCR Asigurări de Viaţă, o companie de leasing - BCR Leasing şi o companie de brokeraj, BCR Securites. BCR este, de asemenea, depozitar al fondurilor de pensii al companiilor OTP Fond de Pensii şi Bancpost. Compania va distribui pensii bazându-se în primul rând pe reţeaua băncii, de 500 de unităţi şi 10.000 de salariaţi.

BancPost Fond de Pensii

Având ca acţionar compania bancară Bancpost, fondul de pensii administrat privat are un grad de risc mediu, ca majoritatea celor din piaţă.

Bancpost a fost înfiinţată în 1991, cu capital de stat, devenind în noiembrie 2002 prima bancă privatizată integral din sistemul bancar românesc. Astazi, la 15 ani de la înfiinţare, Bancpost este una dintre cele mai importante bănci din România, oferind o gamă extinsă de produse clienţilor corporativi, de retail şi persoanelor fizice cu statut financiar ridicat.

În prezent, acţionarul majoritar al Bancpost este EFG Eurobank Ergasias S.A. (77.56%), una dintre cele mai mari companii listate la Bursa de Valori din Grecia din punctul de vedere al capitalizării bursiere şi membră a EFG Group din Geneva. Societatea este şi depozitară pentru fondurile de pensii private ale BCR şi a slovenilor de la Prima Pensie.

KD Fond de Pensii

KD Fond de Pensii are ca acţionar principal KD Life. Până în momentul de faţă, compania nu şi-a făcut publică strategia pe care o va adopta pe piaţa locală a pensiilor private. Prospectul schemei de pensii, cu strategia de investiţii, gradul de risc al fondului şi comisioanele vor fi comunicate după 17 septembrie.

Începuturile KD Group datează din 1994, când a fost înfiinţată societatea de administrare de fonduri Kmecka drucba. Având la început în administrare active în valoare de 200 milioane de euro. În prezent, KD Group administrează active în valoare de peste 857 milioane de euro, în ţări precum Slovenia, Bulgaria, Croaţia, Serbia, Muntenegru, Bosnia, România. În aprilie 2003, deţinătorii de acţiuni KD Group au decis să extindă operaţiunile diviziei de investiţii (administrare de fonduri deschise), de asigurări de viaţă şi de administrare active în România.

Piaţa în cifre

Conform Institutului Naţional de Statistică, salariaţii între 15 şi 24 de ani sunt în număr de aproximativ 600.000, cei între 25 şi 34 de ani, circa 1,9 milioane, iar între 35 şi 44 de ani, circa 1,5 milioane de persoane.

Pentru pensiile private obligatorii (Pilonul II), stagiul minim de cotizare este de 20 de ani, adică între 45 de ani neîmpliniţi la data aderării la fond şi 65 de ani, cât este vârsta legală de pensionare în Pilonul II.