Masurile anuntate de BNR duc la o frenezie a cumpararilor in rate

* Pentru ca numai 20% din bunurile cumparate pe credit sunt fabricate in tara, importurile la sfarsit de an cresc considerabil * BNR urgenteaza adoptarea masurilor prea devreme anuntate

Anuntarea masurilor pe care Banca Nationala intentioneaza sa le ia pentru a domoli cresterea creditului de consum - majorarea avansului solicitat, inasprirea conditiilor de garantare, cresterea gradului de acoperire a ratei prin veniturile solicitantului - a creat o adevarata isterie pe piata bunurilor de folosinta indelungata. Efectul imediat care, de altfel nu era greu de anticipat, a fost cresterea spectaculoasa a cererii pentru achizitionarea de produse electrocasnice, electronice etc. in rate. Desi in luna decembrie se manifesta in mod obisnuit o crestere a cererii pentru bunuri de folosinta indelungata, de la marii comercianti am aflat ca de aceasta data cererea este substantial crescuta. "Masurile care au aparut in presa in ultimele saptamani au determinat o oarecare crestere a cererii pentru creditele de consum si automat o crestere si mai pronuntata a vanzarilor noastre. In perioada sarbatorilor, firma noastra inregistreaza vanzari deosebite, comparativ cu restul lunilor, numai ca, de aceasta data, fata de luna noiembrie s-a inregistrat o crestere cel putin dubla a vanzarilor", ne-a declarat Tereza Predescu, director de comunicare al companiei Altex. Mai mult, alarmati de posibilitatea de a nu mai putea sa cumpere pe credit, romanii au asaltat linia de servicii clienti cu intrebari referitoare la rate si creditele de consum, mai exact vrand sa afle daca se mai vand produse in rate, mai spune Tereza Predescu. Si Marius Ghenea, directorul general al Flanco, ne-a explicat ca, in general, luna decembrie este cea mai buna luna din an. "Din totalul vanzarilor de peste an, luna decembrie reprezinta 10-20 la suta. Acelasi lucru se intampla si in acest an, vanzarile crescand considerabil in ultimele saptamani, crestere datorata de aceasta data si temerii populatiei de a nu mai putea achizitiona produsele in rate", sustine Ghenea. Pentru urmatoarele saptamani, directorul general al Flanco se asteapta la o crestere sustinuta a cererii de credite de consum pentru toate categoriile de produse, si o crestere mai pronuntata la produsele de IT. In ce priveste hypermarketurile care ofera si ele credite de consum pentru populatie, acestea au beneficiat din plin de primele efecte ale divulgarii inainte de termen a masurilor care vor fi luate de BNR. Societatea de credit de consum Credisson, care deruleaza credite de acest gen prin intermediul hypermarketului Cora, a inregistrat cereri de credite pentru achizitionarea de bunuri de folosinta indelungata cu 50 la suta mai mari decat se astepta pentru aceasta perioada. "Romania are o problema reala legata de deficitul de cont curent care trebuie tinut sub control. Cresterea cu mult mai mult a importurilor fata de exporturi nu se rezolva prin oprirea creditului de consum. Piata creditelor de consum este foarte mica, iar viteza cu care aceasta creste nu este o problema", este de parere Cornel Marian, directorul fondului de investitii Oresa Ventures, unul din actionarii Credisson. Evolutia spectaculoasa a creditelor de consum din ultima perioada i-a obligat pe cei care ofera produse in rate sa-si refaca stocurile la perioade mult mai scurte de timp, respectiv trei, patru zile. Ceea ce a alimentat cresterea peste asteptari exact a importurilor, cele care urmau a fi temperate, deoarece, potrivit reprezentantilor firmelor care comercializeaza produsele de larg consum, doar aproximativ 15-20 la suta dintre acestea sunt fabricate in Romania, restul de pana 80 la suta provenind din import. Despre efectul de bumerang pe care l-a avut anuntarea masurilor de limitare a creditarii, Adrian Vasilescu, consilierul guvernatorului BNR, spune ca se poate verifica faptul ca "Banca Nationala nu a suflat nici o vorba", tocmai anticipand o astfel de reactie, previzibila atunci cand "se lucreaza cu publicul". Cert este ca masurile sus amintite au fost intens mediatizate, confirmate si de BNR si comentate de reprezentantii bancilor comerciale cu mai bine de o luna inainte de momentul in care se intentioneaza luarea unei decizii finale. Iar efectele acestei "inabilitati" pot fi chiar explozibile la momentul in care vor fi anuntati indicatorii economici pentru intregul an 2003. Singurul lucru pe care BNR il mai poate face este sa urgenteze adoptarea masurilor in discutie, ceea ce se pare ca va si face. "In acest moment, directia de specialitate din BNR, pe baza sugestiilor facute de Consiliul de Administratie, lucreaza la textul noului regulament de creditare, care, probabil, va fi adoptat in cursul acestei luni, pentru a putea fi aplicat efectiv de la 1 februarie 2004", ne-a mai declarat Adrian Vasilescu.
Ultima ora
Noile norme de creditare a populatiei - in vigoare la 1 februarie
Avansul la creditele ipotecare - minimum 25%, rata lunara - maximum 35% din venit
30% avans la imprumuturile pentru achizitionarea de bunuri de folosinta indelungata
Noile norme privind creditarea populatiei vor intra in vigoare de la 1 februarie 2004, masurile avand caracter temporar pentru aplanarea vitezei de crestere a acestor finantari, mai ales in contextul unui consum care a depasit productia, a declarat pentru Mediafax viceguvernatorul BNR Mihai Bogza. "Masurile sunt temporare si reversibile. Am putea sa renuntam in timp la unele prevederi, in masura in care indicii de prudentialitate se prezinta in limite sanatoase si se constata o echilibrare a indicatorilor macroeconomici", a explicat Bogza. Viceguvernatorul BNR sfatuieste populatia sa nu se grabeasca pentru a cumpara in rate, intrucat creditarea pentru consum nu va fi oprita. El atrage atentia asupra pericolului ca in aceasta perioada unele persoane sa angajeze cheltuieli peste capacitatea de rambursare. BNR a finalizat normele privind creditul ipotecar, iar noile masuri au fost transmise bancilor pentru a fi analizate. Potrivit documentului, un credit ipotecar nu va putea acoperi mai mult de 75% din valoarea imobilului, iar rata lunara de plata se va incadra obligatoriu in limita a 35% din venitul solicitantului sau, dupa caz, al familiei acestuia. In acelasi timp, banca centrala lucreaza la normele minime pentru acordarea de credite de consum, care vor fi aplicate, de asemenea, de la 1 februarie. Principalele prevederi vizeaza introducerea unui avans de 30% din suma in cazul imprumuturilor pentru achizitionarea de bunuri de folosinta indelungata si solicitarea unui girant in cazul imprumuturilor pentru nevoi personale. Bogza a explicat ca, desi vor fi publicate pana la sfarsitul acestui an, normele nu vor fi aplicate in prima luna din 2004, pentru a lasa timp bancilor sa-si armonizeze regulamentele interne.